在线发薪日贷款人和信贷紧缩

19
05月

CBS新闻调查部门的Lauren Zelt为CBSNews.com写了这个故事。


由于华尔街因多年的轻松信贷而无法负担,因此在线发薪日贷款机构的目标是美国人在主要街道上设置宽松的信贷选项,让消费者能够承担新的债务。

一则新广告 :“由于最近的信贷紧缩,传统的银行机构忽视了您的需求。”

“在上周,我开始看到更多网上发薪日贷款人敦促人们发薪日贷款是解决方案,” 让安·福克斯说。

投诉很普遍。 哥伦比亚广播公司新闻获悉,至少有14个州的检察长在过去一年中收到了有关在线发薪日贷方的投诉。 消费者表示,在偿还贷款和骚扰借款人之后,一些贷款人会进行非法的自动银行取款。

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每年50亿美元的在线借贷行业是有利可图的。 根据 ,Cash America是一家发薪日增长的店面公司,将去年收入的1.6亿美元收入归因于收购在线贷方CashNetUSA.com。

为了获得贷款,客户填写申请表,让贷款人可以访问个人信息,包括他们的社会安全号码和路由以及银行帐号。 在贷款清算后,贷方存入发薪日预付款。 整个过程通常需要不到5或10分钟。 然后在借款人的支付期结束时,贷方直接进入客户的银行账户以偿还贷款。

面对最近的离婚和汽车问题,Filbrun从当地店面发薪日贷款人那里获得了第一笔贷款。 借款人Christine Filbrun说:“我没有足够的钱来支付我的发薪日,所以我去了另一笔贷款。”

当Filbrun后来收到有关在线发薪日贷款的电子邮件广告时,她认为这将是一个更好的选择。 “这似乎很容易。没有信用检查,他们不会与我的雇主核实,”她说。

在获得300美元贷款后,该公司每隔一周从她的银行账户中提取资金。 “从那时起,ACH每月扣除90美元已被扣除两次,”Filbrun说。 “我已经支付了三倍的贷款。”

Dan Egan说:“有时候公司的收入超出预期。”

“这是我们第一次听说过此类行为,” (OLA)执行董事Cole Kimball说。

Kimball在一封电子邮件中告诉CBS新闻 ,“如果OLA董事会了解任何故意和故意从事盗窃活动的OLA成员,我们会立即向相应的执法机关报告该公司。” 然而,目前尚不清楚哪些在线贷方遵守OLA规定,因为Kimball不会透露谁属于该联盟。

许多消费者不知道如何停止银行账户借记,因为他们很难找到在海外或印第安保留地经营的贷方的联系信息。

“贷款人掌握了客户银行账户,不会放手,”Laura Udis表示 办公室。 她说,该州已经追踪了马耳他和格林纳达的公司。 对于海外贷方,目前尚不清楚适用哪些法律。

Michael Ramfden表示,这同样存在问题。 “现实情况是,你正在与一个无名的,没有面子的公司打交道。可能需要一个训练有素的调查员数周或数月才能找到它们。”

因此,在线贷方可以围绕旨在保护消费者的发薪日贷款法律,包括有效禁止贷方在某些州开展业务的州利率上限。

一些客户陷入债务循环,并最终获得了他们无法承受的越来越多的贷款。

助理检察长诺曼·古格尔说:“向我们投诉的[借款人]中有一人贷款至少有30个不同的发薪日贷款人。”

要求美国贷方公布其发薪日预付利息的年度百分比率。 像PaydayYes.com这样的网站收取438%至1,369%的利息,在某些州,这一数额绝大超过短期贷款的利率上限。

在西弗吉尼亚州,总检察长已提起诉讼,以执行向超过30家公司发出的调查传票,这些公司运营PaydayYES.com,QuikPayday.com,CashDirectExpress.com和CashAdvanceUSA.com等在线发薪日借贷网站,这些网站尚未解决日期。

像Filbrun这样的消费者鼓励其他人一起避免在线发薪日。 “我会高度建议反对它,”她说,“我只是觉得被它利用了,”她说。
劳伦·泽尔特